Избегание риска.
Избегание риска — решение не участвовать в ситуации, связанной с риском, или выйти из такой ситуации. Примеры избегания риска:
- продажа актива. Если совет директоров признает какой-либо актив, например, старый завод либо земельный участок, слишком рисковым для владения, то его можно продать, снизив риск до нуля;
- отказ от проекта. Если существуют значительные негативные риски (проблематичность достижения заданных параметров при разработке, потенциальное сокращение рынка, невозможность подключения к сетям энергоснабжения и т.д.), при этом позитивные риски проекта их не перекрывают, отказ от проекта позволит не рисковать денежными средствами;
- выход из рынка. Если совет директоров признает какое-либо направление бизнеса либо же какой-либо рынок (региональный, продуктовый) слишком рисковым по причине конкуренции, специфических условий работы, малой емкости и т.п., то решение о выходе из такого рынка либо же ниши будет очевидно целесообразным.
Как видно, это один из самых простых методов, доказывающий, что от каждого негативного риска можно избавиться. В том числе при желании избежать рисков вообще.
Передача риска.
Передача риска – разделение с другой стороной бремени убытков или выгод от доходов, относящихся к риску. Примеры передачи риска:
- страхование. Основной способ управления рисками опасностей с малой вероятностью, которые могут оказать значительное влияние на деятельность компании: аварии, катастрофы, гражданская ответственность и т.д. При этом далеко не каждый риск опасности может быть застрахован;
- хеджирование. Как правило, под хеджированием понимается заключение долгосрочных договоров на поставку (либо заключению одновременно физической и бумажной сделки) по фиксированной цене. В некоторых случаях компания может выиграть, в некоторых – проиграть;
- аутсорсинг. Может быть применен практически для любой функции. В России особенно эффективен в строительстве (передача строительства на аутсорсинг даже при больших объемах СМР передает подрядчику риски простоев, рост цен, воровства), транспортировке (риски ДТП, утраты товара, невыхода на работу водителей, превышения расхода ГСМ, поломок и т.д.), производстве (риски аварий на производственных объектах, срыва производственных графиков и т.д.). Однако нужно помнить, что аутсорсинг может позволить сэкономить денежные средства, но не достичь требуемого результата. Поэтому если нужно, чтобы было сделано дело, метод может не сработать.
Этот метод часто бывает невозможен. Во-первых, немногие страховые компании продают, например, полисы ответственности для советов директоров, рынки неразвиты, долгосрочные (на 3-5 лет) договоры с формулой цены практически не применяются, а аутсорсинг очень значительного количества функций если не принципиально невозможен, то оказывается слишком дорогим. Однако это не значит, что не нужно пытаться его применить.
Удержание риска.
Удержание риска – принятие бремени убытков или выгод от доходов, относящихся к определенному риску. Примеры удержания риска:
- осознанное принятие. К примеру, когда у компании существует несколько производственных подразделений, риск остановки одного из них может быть осознанно принят компанией, потому что производственная программа может быть выполнена на другой площадке;
- самострахование. Представляет создание резервов на покрытие возможных ущербов, к примеру, сверхнормативных выплат по коллективному договору.
Удержание риска – один из самых простых методов. Главное, чтобы такое удержание было сделано осмысленно, особенно в случае рисков опасностей. Дело в том, что многие молодые бизнесы не сталкивались с реализацией таких рисков, поэтому осознать последствия для их руководителей бывает затруднительно.
Снижение и смягчение последствий риска.
Снижение риска — действия, направленные на уменьшение вероятности, негативных последствий или обоих этих факторов, связанных с риском. Смягчение последствий риска – ограничение любых негативных последствий события. Примеры снижения и смягчения последствий риска:
- эффективное использование капитала. Под эффективным использованием капитала подразумевается не только использование того, что есть, но и привлечение финансирования. К примеру, если в бизнесе существуют несколько бизнес-идей, а собственных средств хватает на реализацию только одной, то совет директоров может принять решение о привлечение внешнего финансирования для остальных проектов;
- совершенствование системы управления. Совершенствование системы управления с точки зрения рисков практически тождественно совершенствованию системы внутреннего контроля и может означать:
- изменение организационной структуры. К примеру, дополнение организационной структуры отделом стратегического планирования поможет существенно снизить некоторые стратегические риски;
- изменение функциональной структуры. Так, передача функции контроля при отгрузках на проверку правильности цен и условий оплаты от коммерческих подразделений в финансово-экономические значительно снижает риск злоупотреблений со стороны сотрудников сбытовых подразделений;
- изменение процессов в целях совершенствования механизмов принятия решений. Дополнительный контроль качества при приемке, введение коллегиального принятия решений при закупке либо же осуществлении инвестиций, разделение исполнения и учета в подавляющем большинстве случаев приводит к снижению рисков;
- регламентацию нерегламентированных процессов и процедур.
- защита имущественных интересов. На примере России – это оформление всей необходимой документации на владение объектами, в том числе производственными и инфраструктурными. Отсутствие оформления прав собственности на эти объекты приводит к существенному риску остановки бизнеса в случае какого-либо конфликта;
- формирование плана действий в кризисных ситуациях. Данный план регламентирует действия сотрудников в случае возникновения какой-либо кризисной ситуации. Под кризисом может и должно пониматься не только реализация риска опасности, к примеру, пожара либо же урагана, но и реализация других рисков: усиление конкуренции, рост цен на сырье и материалы, валютный риск, риск потери ликвидности и т.д. В зависимости от риска в план действий в кризисных ситуациях включаются разные мероприятия: от обеспечения эвакуации и скорейшего восстановления работоспособности до PR-мероприятий и управляемого банкротства для сохранения активов в интересах ключевого собственника.
Снижение и смягчение последствий риска – на мой взгляд, наиболее интересные для разработки мероприятия с профессиональной точки зрения.